根據自身年齡選擇資產配置比例
投資者的年齡就對應其個人資產中應該配置穩健型產品的比重。對一個三十歲的年輕人，追求成長，個人資產配置中高風險產品的比重可以達到七成，但也應該保留30%的穩健型產品如儲蓄、債券、債券型基金等；一名七十歲的退休者，要的是穩定、平安，合理的資產配置中高風險產 品投資不超過三成，70%以上的錢應該投資低風險的穩健品種。
資產配置
對於著重長線投資報酬的投資人而言，資產配置是投資理財的成功之鑰。因此在進行理財規劃之前，首先要做的，就是了解何謂資產配置策略。
什麼是資產配置呢？簡單說來，資產配置就是投資者因應個別的情況和投資目標，將資金分別投資在不同種類的資產上，如股票、債券、房地產及現金等，經由長期持有與持續投資來降低風險，以達到預設的報酬率的一種投資組合策略。
資產配置的比例因人而異，您可依照自己的年齡、投資屬性、市場狀況、投資目標、投資計畫的時限與可承受的風險來做規劃。許多專業投資顧問建議，在規劃資產配置時，可以年齡作為投資組合中安全性投資工具的比例。如投資者年齡為30歲，可將30% 的投資配置在債券及現金，隨著年齡增長，安全性投資工具的比例也應該增加。
分散投資
「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」不只是老生常談，「分散投資」是歷經時間考驗，能有效管理投資風險的策略。
如果您只將投資集中於一種股票或一個產業，當景氣反轉，可能會蒙受很大的損失，相反地，如果能採取分散投資，即使部分投資產生虧損，也不會全軍盡墨。
分散投資的目標是降低風險，是一種「平衡投資法」，所獲取的收益或許不如您「賭」對單一投資時多，相對地，損失也不會像只投資於一個項目那樣慘重。
您可以在同一個資產類型中作分散投資，也可以跨不同資產類型作分散投資，或者將投資觸角擴及到台灣以外區域，作分散投資。
資產配置要多元化才健康
資產配置才能決定財富多寡，最近台股熱，很多民眾投入大筆資金到股市，但這兩天股市大幅回檔，也讓獨壓台股的民眾受傷不少，友邦投顧董事長魏寶生說，自己資產、資金不能獨押某一國家、或某一性質的金融商品，資產配置要多元化才健康，就算退休，也應保有穩健的資產配置，以因應不時之需。
魏寶生說，約從二年前開始，每個月定時定額，夠買自己公司新發基金，資產配置一成在債券，九成在國際股市，因為公司發行基金類型相當多元，包含保守、穩健、積極都有，從全球市場到單一國家都包含在內，魏寶生指出，到上週，台灣股災之前，他贖回的基金平均都有三○％的投資報酬率。 也就因為健全的資產配置，國際股市有災情時，才能適時避開。
魏寶生也說，投資人可以多挑幾檔基金，去分散單一基金風險，如果看好拉丁美洲未來發展潛力，也不能全將資金都買拉丁美洲，要加歐洲、美國等區域。
魏寶生指出，一次買一個基金、與一次買十個基金相較，後者較能達分散風險效果。
例如在退休前十年，股票持有部位占全部資產的七五％，固定收益則佔二五％，第六年開使每年降低股票持有部分五％，現金增加五％，因為年長後，可能會有醫療需求，比較需要大量現金，所以一定要增加自己現金流量。
就算退休後，也千萬不要只把錢存在銀行定存，若放在存款帳戶，本金只會消耗殆盡，敵不過利率低、通膨高的狀況。
退休金管理視野，必須包含基本現金需求、投資獲利、穩定收益的平衡點，並累積足夠財富給下一代，尋找每年固定配息金融商品，以維持生活所需，降低風險，避免侵蝕本金，唯有量身訂做的退休金投資方法，才能安享晚年。
美國學者葛瑞．布林森在追蹤全美82家大型退休基金的長期績效後更發現，91.5％的基金能長期獲利，都要歸功於資產配置。諾貝爾獎經濟學獎得主哈利‧馬可維茲（Harry Markowitz）更將這種不須增加風險就可提高報酬的投資方法，喻為「現實經濟世界裡，稀有的免費午餐。」
換言之，理財成功的關鍵，不在選股，也不在挑對買賣時機，重點在資產配置。做好資產配置，就能克服市場波動，讓你的錢，在多頭時賺錢，空頭時又抗跌，達到長期穩穩賺的目標。
【實例】「錢要滾大，一定要靠投資和配置。」丈夫開水電行、投資經驗兩年不到的老闆娘王春華如此說。
2006年以前，王春華的理財方式就是放定存，再加上買一些年金險。去年初，年逾70歲的公公決定贈予他們夫妻一筆錢，並要兩人去找他的理專聊聊基金投資，這對夫妻才發現，要讓錢滾大，有比定存更好的方法，就是透過基金做資產配置。
資產分3層，報酬比定存利息多3倍
剛開始，王春華拿出20萬元，單筆投資聯博高收益、坦伯頓成長等固定收益型基金，買進時剛好是全球股災過後，短短3個月，隨股市反彈，兩檔基金報酬率就超過7％，加上每月配息，報酬比銀行定存利息多3倍以上。這樣的表現，讓王春華對固定收益型基金充滿信心。
為了存子女教育金和夫妻倆的退休金，接下來，她把公公的贈予、加上自家積蓄共700萬元，拿出來做資產配置。其中，500萬元列為核心組合，全部投 資固定收益型基金，另外拿100多萬元投資波動度較高的德盛小龍等區域型股票基金，做為次核心組合，剩下的100多萬元，則以定期定額方式，每月扣款約 10萬元，投資風險更高的單一國家基金做為衛星配置。
為什麼要將資產分3層？因為根據荷銀投顧研究，過去10年，若以股債各半的配置方式投資，累積報酬率為98.55%。如果挪出20％資金投入風險較 高的能源類基金做衛星配置，則總報酬率將大幅提升到147.53%。這顯示3層的完整資產配置不僅抗跌、獲利速度會比傳統股債配置方式強。
**以上資料摘錄自網路**
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